吴晓灵:银行不应为高利润过多放贷

     中国人民银行副行长吴晓灵14日表示，在流动性过剩的背景下，银行不应利用过大的息差通过贷款谋求过高利润，而应抓住有利时机拓展多种经营，逐步实现银行经营模式的转变。

　　吴晓灵是在第一届亚太经济与金融论坛上作上述表示的。她认为，过多的基础货币产生的利润对经济是有害的，如果银行过多放贷，一旦经济发生波动，覆巢之下无完卵，企业和个人偿债能力下降，最终银行将会受损。

　　吴晓灵指出，我国商业银行经过股份制改革，利润动机增强了，但是作为有特殊社会责任的金融机构，社会意识稍显淡薄。表现之一就是未遵守央行限制贷款规模的指导，导致国内信贷增长过快。

　　央行最新数据显示，8月新增贷款为3029亿元，同比多增1160亿元。1至8月人民币各项贷款增加额已达到3.08万亿元，这一数字，已逼近2006年全年新增贷款3.18万亿元的数量。

　　吴晓灵认为，在融通资金的过程中创造信用货币，是商业银行区别于其他金融机构的基本特征，而信用货币创造有很强的外部性，因此必须对银行进行审慎监管，进而对其资产运用进行调控。银行的首要责任是自觉保持稳健经营，配合央行宏观调控。

　　她指出，在央行被动吐出基础货币的情况下，这一点显得尤为必要。“央行回收流动性会受到方方面面的影响，并不完全取决于央行的决策，难免流动性偏多，商业银行不应追逐自身盲目利益最大化，而应对自己的行为约束，遵从央行道义劝说。”

　　她批评了部分银行年初大量放贷年底惜贷的行为，同时呼吁银行按社会生产需求全年均衡放款，做好信贷配给，并不断提高服务水平。

　　吴晓灵同时表示，央行通过屡次上调存款准备金率、发行央票等手段保持了适度的货币供应，说明货币政策是有效的。但受各种条件的制约，央行的流动性管理很难非常准确。