个案：刘老太买了5万元2004年3月1日发行的5年期国债，票面年利率为2．83％，眼看着利率越来越高，而债券还有2年才到期，刘老太想请理财师帮忙算算要不要提前支取。
专家分析：
建设银行珠海市分行理财师认为，该期国债于2004年3月1日开始发行，5年期国债的票面年利率为2.83％。在购买该期国债后如需变现，投资者可随时到原购买网点提前兑取。提前兑取时，各购买网点按兑取本金的1‰收取手续费，并按实际持有时间及相应的分档利率计付利息。其中5年期凭证式国债持满三年不满四年的，按年利率2．43％计息；持满四年不满五年的，按年利率2．52％计息。
假定刘老太2007年3月1日提前兑取：
提前兑取手续费＝50000．00×1‰＝50．00
利息＝50000．00×2．43％×3＝3645．00
最后可得到3645－50＝3595元利息。
如果持有5年到期则可得到利息＝50000×2．83％×5＝7075元
两者相差7075－3595＝3480元，也就是说只要刘老太可以买到一个产品，这个产品在保本情况下未来两年的收益超过3480元，则提前支取是合算的。
到底有没有这样的产品呢？建设银行推出的保本型人民币理财产品“利得盈”，起点金额50000元，一年期预期收益率为3．45％，两年复利收益为3509元？收益超过3480元，是比较理想的产品。另外还有一些短债基金也完全可以达到以上收益要求。
因此，刘老太可以考虑提前支取，然后购买银行的人民币理财产品或代销的短债基金。
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